Como funciona o saque-aniversário
O saque-aniversário permite retirar parte do saldo do FGTS uma vez por ano, no mês de aniversário. A modalidade é opcional: o padrão continua sendo o saque-rescisão, em que o saldo só é liberado em demissão sem justa causa e nas demais hipóteses legais.
Fórmula
Saque = (Saldo × Alíquota da faixa) + Parcela adicionalO valor não pode ser maior que o saldo disponível.
Exemplo (saldo R$ 10.000):
- Faixa: R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00
- Alíquota 20% + adicional R$ 650
- Saque-aniversário: R$ 2.650
- Permanece na conta: R$ 7.350
Tabela oficial (Anexo da Lei 8.036/90)
| Saldo FGTS | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | — |
| R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50 |
| R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150 |
| R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650 |
| R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150 |
| R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900 |
| Acima de R$ 20.000,00 | 5% | R$ 2.900 |
A armadilha: você perde o saque do saldo na rescisão
Atenção: ao optar pelo saque-aniversário, você perde o direito de sacar o saldo do FGTS se for demitido sem justa causa. Na rescisão recebe apenas a multa de 40% paga pelo empregador. O saldo fica retido.
| Situação | Saque-Rescisão (padrão) | Saque-Aniversário |
|---|---|---|
| Demissão sem justa causa | Saldo integral + multa 40% | Só a multa 40% — saldo retido |
| Pedido de demissão | Sem saque do saldo | Sem saque do saldo (vale o saque anual) |
| Multa rescisória | 40% (ou 20% no acordo) | 40% (ou 20% no acordo) — você recebe |
| Voltar à outra modalidade | Imediato ao aderir ao aniversário | 25 meses para o saque-rescisão voltar a valer |
Exemplo com saldo de R$ 10.000 e demissão sem justa causa:
- No saque-rescisão: saca R$ 10.000 + R$ 4.000 de multa = R$ 14.000
- No saque-aniversário: saca só a multa de R$ 4.000. Os R$ 10.000 ficam na conta.
Essa diferença é o motivo pelo qual a modalidade viralizou como armadilha: o saque anual é uma fatia pequena; o custo aparece quando o contrato acaba.
O saldo retido não some. Continua rendendo (TR + 3% a.a.) e pode ser usado no saque anual seguinte ou em hipóteses como compra de imóvel, doença grave, aposentadoria e conta inativa há 3 anos.
Calendário do saque
A janela abre no 1º dia útil do mês de aniversário e fecha no último dia útil do 2º mês seguinte.
| Mês de nascimento | Período de saque |
|---|---|
| Janeiro | janeiro a março |
| Fevereiro | fevereiro a abril |
| Março | março a maio |
| Abril | abril a junho |
| Maio | maio a julho |
| Junho | junho a agosto |
| Julho | julho a setembro |
| Agosto | agosto a outubro |
| Setembro | setembro a novembro |
| Outubro | outubro a dezembro |
| Novembro | novembro a janeiro do ano seguinte |
| Dezembro | dezembro a fevereiro do ano seguinte |
Se o valor não for debitado no prazo, ele retorna à conta do FGTS.
Como aderir e como voltar
- Abra o app FGTS (ou o site da Caixa)
- Escolha Saque-Aniversário e confirme a adesão
- Para voltar ao saque-rescisão, solicite a alteração no mesmo app — o efeito começa no 1º dia do 25º mês seguinte
Durante esses 25 meses, uma demissão ainda segue a regra do saque-aniversário: multa sim, saldo não.
Antecipação (empréstimo)
Bancos podem antecipar saques futuros usando o FGTS como garantia. Isso bloqueia parte do saldo. A Resolução CCFGTS nº 1.130/2025 apertou as regras da antecipação (carência de 90 dias para novas adesões a partir de nov/2025 e limite de saques antecipáveis). Simule no banco antes de contratar — esta calculadora não estima empréstimo.
Importante: os valores são estimativas pela tabela legal. O valor exato aparece no app FGTS e depende do saldo na data do débito. Esta página não substitui a consulta à Caixa.